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探索小微金融 平安普惠聚合模式破解行業難題

時間:2019/7/4 13:15:41 來源: 紹興在線
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  【紹興在線 財經資訊】近日,由中國人民銀行、新華通訊社和中國銀行保險監督管理委員會指導,經濟參考報社、中國經濟信息社、平安普惠等共同主辦的“2019普惠金融高峰論壇”在北京舉行。此次論壇聚焦金融供給側結構性改革、小微及三農等重點領域和薄弱環節,就“新改革 新普惠”和“普惠信貸聚合發展”的話題,共同對話新時代下普惠金融的新使命,并就小微企業融資問題進行了深入的討論。

  平安集團聯席首席執行官陳心穎出席會議并在發表主旨演講時稱:“放眼國內市場,銀行業在政策引導下迅速發展,在服務核心小微企業方面可圈可點。但面對更小額、分散的長尾人群方面,非銀機構還有大量的潛力未被釋放。” 陳心穎表示,小微企業在我國經濟版圖中,都扮演著至關重要的角色,平安集團正探索小微金融服務樣本。非銀供給是銀行供給的有效補充,而無論是成熟市場,還是新興市場,金融供給側都由多類市場主體組成。銀行和非銀長期會形成差異互補、均衡發展的格局。

  目前小微融資存在“融資難、融資貴、融資慢”三個問題。而小微企業本身具有分散、需求各異,以及缺乏抵押物、信用記錄以及基本金融知識等特點。

  如何解決這三個問題?作為平安普惠董事長的趙容奭在論壇發言時表示,可以通過聚合模式,即建立開放平臺,共同提供服務來解決。通過不同機構的分工合作,形成一個完整的貸款解決方案,提高能力和效率,降低成本和風險,同時隨著平臺服務規模增加,單位成本持續下降,既能解決融資難的問題,又能解決融資貴和融資慢的問題。

  “雖然一個機構不具備全部的能力,但每家機構都有自己的優勢,能解決一部分問題。比如銀行的資金能力強而且成本很低,保險機構的風險評估與精算能力強,可以為資質不夠的客戶增信,同時為資金方分擔風險;不少非銀機構在科技應用和數據創新上能力很強,或者在獲客、流程設計上也有很多創新。”趙容奭稱,平安普惠正在與平安集團內外的銀行、保險以及還有具備特定能力的非銀機構一起,為線下的小微企業主、個體工商戶和自雇人士提供借款服務。這種‘聚合模式’很好地連接了金融資源和小微人群,對于解決線下長尾客群的問題特別有效果。

  此外,要服務好小微客戶,趙容奭認為,貸款機構必須有完美而且全面的業務能力,具體包括在各種場景獲客,通過線上、線下等渠道為客戶提供咨詢服務,運用大量數據和科技進行風控,有效分散風險,同時還能保證資金充足而且成本低等等。

  平安普惠的經驗是,根據成本和風險定價,在盈利的同時,不斷進行科技創新、業務模式創新。機構之間的競爭越來越激烈,客戶的貸款成本就會越來越低,貸款速度也會越來越快,服務也會越來越好。

  趙容奭認為,如果先解決了融資難的問題,市場有充分的供給和競爭,融資貴、融資慢的問題也就可以解決。

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